总体来说，头部消费金融公司依然保持较高增速，中小消费金融公司增速仍迅猛。截至2019年年中，公布总资产数据的消费金融公司中，除了海尔消费金融、华融消费金融外，14家消金公司总资产同比2018年末呈现增长。

位于第一梯队的招联消费金融总资产同比增长26.10%，马上消费金融总资产同比增长46.78%；而锦程消费金融、上海尚诚消费金融、兴业消费金融总资产增速分别为176.66%、146.82%、101.92%。

共有6家持牌消费金融机构总资产破“百亿”，分别是招联消费金融，马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、哈银消费金融和上海尚诚消费金融。其中，招联消费金融为766.346亿元，其次为马上消费金融总资产511.112亿元，第三位兴业消费金融的总资产309.79亿元。

除了总资产，上述三家消费金融公司营收也排在前三位。招联消费金融和马上消费金融营业收入分别为46.061亿元、44.085亿元，排名第三的兴业消费金融营收20.88亿元。

净利润方面，2019上半年，净利润排行前五名的分别为招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融，净利润分别为7.098亿元、4.42亿元、3.016亿元、1.388亿元、1.281亿元。

对于马上消费金融净利润较上年同期下降17.6%，马上消费金融CEO赵国庆表示，2019上半年，马上消费金融主动降息让利，息费同比下降7.1个百分点，下降19.03%。“在息费定价主动调整情况下还能够收入保持一定增长是不容易的一件事。净利润3亿多这是有含金量的盈利，因为这是在息费调整、贷后成本、融资成本、科技和银行成本不断上涨情况下所取得的成绩。”

值得一提的是，部分公司净利润增速超100%，其中锦程消费金融、哈银消费金融、尚诚消费金融、杭银消费金融、幸福消费金融5家公司2019上半年的净利润超过该公司2018年全年的净利润。

虽然呈现较高的增长态势，但是消费金融公司的体量与部分大中型银行的个人消费贷款余额仍有一定的差距。

虽然大多数消费金融公司的总资产保持了增长，但与银行优势的资金成本不同，消费金融公司在资金成本方面不及银行具有先天优势。融360大数据研究院分析师艾亚文认为，在总资产增长的同时，消费金融公司仍然面临融资渠道缺乏、资产端受制于银行，获客成本高，消费场景竞争趋于饱和等问题。

其中，资金成本成为消费金融公司难题之一。除了股东增资，消费金融公司也在积极探寻多元化融资渠道，部分实力较强的公司还可通过银行间同业拆借、发行ABS、金融债券和银团贷款等多种方式融得资金。

截至目前，已有12家消费金融公司获准进入全国银行间同业拆借市场。发行ABS也是消费金融公司又一融资的重要渠道。据记者不完全统计，目前共8家持牌消费金融公司获批发行ABS。

赵国庆透露，马上消费金融在10月初前后将发行首期规模20亿以上的ABS，目前已获得银行同业授信及联合贷款授信的金融机构近200家，还计划引进持牌金融机构股东，并进行增资。

尽管份额在收缩，银行似乎仍然透露出不会放松个人消费贷款的份额的信号。“大力发展个人消费贷款，包括现在推进的个人快贷，包括信用卡部分、小微快贷部分，形成零售板块上的百花齐放。”建行副行长廖林在业绩发布会上表示。

同时，消费金融公司也希望挖掘更优质客户。面对当下经济形势，“我们选择客群上移。”马上消费金融CEO赵国庆称，未来要主动客户上移，少挣钱，保护好风险。

赵国庆分析认为，“效率指标和成本指标综合起来，会让有能力的消费金融公司存在客户上移可能。否则消费金融公司一味的下沉，那最终就是死路一条。越下沉客户不良越高，融资成本还高，风险也高。”

一边是银行的业务收缩；一边是消费金融面对着的巨大的发力空间。未来，银行与消费金融公司的客群是否会呈现交集，仍有待观察。

另外，对于消费信贷及部分信用卡不良率上升问题，银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企9月11日表示，监管支持消费信贷发展，这与当前扩大内需、支持消费升级的大环境相匹配。银保监会也支持金融机构去挖掘这一市场。他同时强调，发展相关业务发展必须符合规律，严格按照监管规定和银行信贷风险管理的政策来进行。

肖远企表示，消费金融、消费信贷不能因为信用卡不良贷款率高了就不做，“银行不做还有别人做”。在他看来，如果银行等正规机构做好消费金融贷款，能够对不良的市场参与者形成“挤出效应”，形成“良币驱逐劣币”的良性循环。