同时，为了刺激业绩，培训机构往往会给销售增加提成奖励，一般教育机构给销售的提成奖励在2%～3%之间，一些机构可能提到10%，并给学生赠送课时，由此导致生源获取费用过高，甚至亏本抢生源。在这种情况下，教育机构成本较高，如果能够拉到融资，也许能够实现良性发展。否则，可能会一直处于透支状态，短短几个月可能就倒闭了。

“公司账上是没有什么钱的。”黎响表示，韦博英语出问题后，消费者想要退费几乎不可能。即使正常经营，一些教育机构退费也非常困难。因为退费跟校区校长、咨询师、教务人员的工资都是挂钩的，一旦退费，他们会面临扣提成、被罚款。“一般是能不退坚决不退，能拖就拖。”

“一些教育机构拼命扩张。”黎响指出，在一些地方，每隔200米，就能看见一个新校区。当一个校区业绩不错时，就会开设一些新校区，新校区的业绩可能一个月亏损20多万元，导致老校区的业绩不断被压缩，一些教育机构就这样倒了。

此外，教育机构预付款被挪用是很常见现象。黎响观察到，一些企业的法人挪用预付款买房买车，不在意企业的经营；也有一些企业是真的经营不善，因为行业竞争太激烈，利润太低而难以存活。“不扩张是等死，扩张可能死得更快。”

11月5日，韦博英语北京崇文门校区已经搬空，韦博英语北京国贸校区，门外上了锁，里面却有人在搬东西。中国青年报·中国青年网见习记者 赵丽梅/摄

多主体风控审查与全过程资金监管

通过贷款向教育机构进行预付费，给学员带来了一定的风险。北京威诺律师事务所冯巍律师表示，有的教育机构盲目扩大规模，培训人员素质参差不齐、影响培训质量，培训预付费过高、合理退费难，给学员带来较大风险。当遇到个别教育机构跑路的情形时，学员应该保存好与教育机构签订的各项协议和缴费凭证，理性地向相关教育主管部门合法合理地反映问题，如果问题不能得到有效解决，可以向人民法院提起诉讼并及时采取保全措施，查封或冻结该机构的资产。另外，如果有证据证明培训机构人员存在挪用或者侵占单位资金的情况，应及时向公安机关报案或举报。

韦博事件也引起了人们对教育机构跑路、学员被迫还贷这一现象的探讨，是预付费模式存在着问题？还是教育信贷走得太快？西财中国家庭金融调查与研究中心副主任何欣表示，“从2019年中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)调查数据来看，目前拥有‘成人教育/职业教育培训’贷款的人仅占所有拥有教育类贷款家庭的1.2%，人数不算多，但这类贷款涉及的金额通常较大，存在一定的潜在风险。”

“目前的问题是监管需要同步跟上，对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管。”何欣指出，教育贷的消费场景涉及到教育机构、学生、金融机构三方，金融机构的风控既要关注借贷者，也要关注贷款流向的教育机构，尤其要注意对教育机构的资格审查和信用评估。

其中，资本市场的一些传统作法可以借鉴，例如，可以引入第三方或由政府相关部门对教育机构开展评级，定期向社会大众公布，增加消费者做贷款和消费抉择的信息；在贷款资金拨付过程中，金融机构也可以按过程按节点进行划拨，不要一次性拨付，避免出现教育机构将经营风险转嫁给学员的现象。当然，金融监管部门也需严格审查金融机构这类教育贷款业务的合规性，杜绝金融机构和教育机构联手诱导消费者。

同时，教育贷款可能涉及到跨部门的监管。何欣认为，首先，认真落实国务院办公厅在2018年印发的《关于规范校外培训机构发展的意见》中“校外培训机构不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”这一规定。第二，应该对这类教育贷款进行多主体风控审查、全过程资金监管，跨部门的监管合作是必要的，比如教育部门、行政部门定期将教育机构的资质信息、工商注册信息等与金融机构共享，以便让金融机构对这类教育贷款进行动态监控。